2023年大额三年定期存款利率(2023年的银行利率走势)

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工商银行20万起存的大额存款3年的利率为3.85%。完整的大额存单的利率如下:


1、起存额20万:存期1个月的利率为1.54%,存期3个月的利率为1.54%,存期6个月的利率为1.82%,存期1年的利率为2.1%,存期2年的利率为2.94%,存期3年的利率为3.85%;


2、起存额30万:存期3个月利率为1.60%,存期6个月利率为1.88%,存期1年利率为2.18%,存期2年的利率为3.04%。

1、利息与本金的比率较高:大额存款的利息与本金的比例要超过或高于一般的定期存款利息与本金比率,都是在普通定期存款利率的基础上进行浮动上调的,最大可达到40%;


2、流通性较强:大额存款流动性强主要反映在大额存款是可以不用到期转让的,此外还可以作为一笔不动产,出具资金证明,一样是可以作为抵押物进行抵押贷款;


结构性存款和大额存单都是利率较高的存款产品。不过,二者的区别也是比较明显,各有优缺点。假如有一款一年期的结构性存款,收益率为4.5%,和一款三年期的大额存单,利率为3.5%,要怎么选比较好呢?


结构性存款和大额存单选哪个好?

首先,从收益上看,结构性存款比较高,似乎比大额存单更有优势。不过,我们看问题不能只看表面。

结构性存款的一大特点就是,即便期限不长,也有机会取得较高的收益。因为结构性存款的高收益主要来自其在金融衍生品上的投资,而金融衍生品在短期内也有机会取得较高的收益。

可有机会不是一定就可以实现。因为结构性存款投资的金融衍生品,价格都是飘忽不定,没人能准确地预测未来会怎么走。

所以,结构性存款的高收益都是预期收益,不是真正的收益,真正的收益率是多少,只有在到期后才会知道。

大额存单则是期限越长的利率越高,利率能到3.5%的大额存单,只有看三年期和五年期的才有。

不过,大额存单利率却是固定的,3.5%的利率就是实际利率,在大额存单到期之前,只要不取出,就会一直按这个利率计息。

可见,结构性存款的利率虽然较高,但不一定能拿到,大额存单则相反。

另外,结构性存款的期限较短,这一点相比大额存单是有一些优势的,因为期限短意味着流动性更好。

综合来看,喜欢追求较高收益以及不想把钱存太长时间的人,选结构性存款就更好,喜欢拿稳定收益并且钱可以长时间不用的,选大额存单就更好。


其次,从流动性上看,一年期的结构性存款在流动性上似乎也比三年期的大额存单更好,不过同样也得分情况。

如果都选择持有到期,结构性存款的流动性肯定要更好一些。可如果把不持有到期的情况也考虑进去,那就不一定了。

因为大额存单没到期之前也可取出,并且还能转让。而结构性存款既不能提前支取也不能转让。这就意味着只要不计代价,买大额存单的钱随时可以拿出来用,买结构性存款则不行。

所以,大额存单的期限虽然更长一些,但在特定条件下反而有更好的流动性。


再次,从投资门槛上看,结构性存款更有优势。结构性存款和大额存单都有一定的起存金额,结构性存款为1万元起步,大额存单则最少存20万元。

从起存门槛上看,结构性存款明显比大额存单低很多。所以,有些人能存得起结构性存款,却未必能存得起大额存单。如果二者都存得起,这个问题就可以忽略掉了。

当然,在实际中,我们不一定非要二选一不可,完全还可以搭配着存,一部分钱存结构性存款,一部分钱存大额存单,说不定还能有更好的效果。因为二者的优缺点比较明显,搭配存正好可以将二者的优缺点综合一下,以便将各自的优点尽量发挥出来。


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