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【弘康保险】京东弘康人寿保险能存取吗

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弘康人寿推出的“天天盈”号称可以随时存取,是投连险的变形。互联网金融业人士向时代周报记者表示,投连险产品变形成“天天盈”等,本质上是理财产品附带一点保障功能,而这种形式的产品在许多金融平台上的表现都存在着资金池嫌疑。现在投连险产品类型多样,还是看监管如何对待。


最近,不少朋友来问一款产品——京东小金保,适不适合投资?



京东弘康人寿保险能存取吗



这类产品,大家可能接触得少。于是,我就替你们研究了一下,发现还有不少值得注意的地方。


今天就来和你分享一下我的分析过程~


这是什么产品呢?


其实,这是一款看似理财,实则保险的产品,发行方是弘康人寿。


先来看看,它到底是什么样的产品。划到产品详情页下方,我们就会见识到他的庐山真面目了。



京东弘康人寿保险能存取吗



什么是投资连结险?是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。


说白了就是,你买了这个产品,就是买了一个和投资挂钩的保险。


你把钱交给保险公司打理,投资挣钱了你就有收益,但也有可能亏损本金的,因为投资帐户是不承诺投资回报的。



京东弘康人寿保险能存取吗



可能有细心的小伙伴,看到第一张图收益下面的“资金安全”的四个大字了,这不是写的银行托管,资金安全保障吗,有银行保障,我还怕什么?



京东弘康人寿保险能存取吗



这里解释一下,这里的银行保障,是银行把保险公司运作的资产进行托管,防止保险公司卷款跑路的,并不是保障我们的本金不受投资影响。


保险公司投资不善,也是有亏损可能的。这点值得注意下。


这类产品有什么特点?


那这款产品有什么特点呢?


1、优势:收益相对比较稳定


我们先从大家最关注的点入手,那就是看看他之前的收益率。



京东弘康人寿保险能存取吗



可以看到,近一月的收益比较稳定,平均在年化收益5.7%左右。我们再看一下它的历史收益。



京东弘康人寿保险能存取吗



因为京东小金保是19年1月开始发售的,所以整体运行时间不长。


不过我看了一下,收益一般平均是在5.5%左右,波动不太大,最低值就是9月9日的4.16%。从收益的角度来讲还可以。


2、劣势:存取不灵活,5年内退出要交很高的退保费用


平均5.5%,收益率还是有点竞争力的,但你千万别光被收益吸引,还要看看产品有没有别的要注意的地方,比如取出是不是方便?


我研究了一下产品说明,5年内退出要交很高的退保费用。作为保险产品,这款产品有犹豫期15天,期间内退保不会有任何损失。


但过了犹豫期之后,第一年至第五年退保要收手续费,分别为:5%,3%,3%,1%,1%。


哪怕是最低的退保费率1%,每1万元也要交100元退保费,真挺贵的。


所以,从这个角度我们能看出,这不是灵活存取产品,而是一份为期五年的长期投资。


3、注意的坑:所谓的随时转出,其实是保单贷款


可能和很多朋友想的不一样,这款产品,在产品页面上,突出的就是随时转出。和我们刚才说的,5年期产品,有点自相矛盾了。


这其实就是产品包装推广上的“小花招”:

包装上的随时转出,其实并不是真正意义上的赎回资金,而是根据保单价值,申请一份保单贷款,把一部分资金贷出来。



京东弘康人寿保险能存取吗



比如,这里的7500元如果提前取出属于周转,也就是保单质押贷款,是要收利息的,我咨询了下客服,利息大约在5.5%-6%之间,还是挺贵的。



京东弘康人寿保险能存取吗



另外,产品有个“终身账户保障”,期间投资人如果身故的话是可以找保险公司进行理赔的。


相比于其他理财,多了一个保障。但我仔细研究了一下,这方面比较鸡肋。



京东弘康人寿保险能存取吗



京东弘康人寿保险能存取吗



我和客服确认了下,这款产品满5年之后,如果想要继续获得保障还得单交钱;性价比,远不如我们单独买定期寿险划算。


所以,保障部分的价值,我们可以直接忽略,单纯拿它做一个定期投资来看更合适。


总结


综上所述,我们再来总结一下:


京东小金保,是一个具有投资性质的投连险产品,收益上相对比较稳健。


但根据它的退保费用,只有你持有5年以上,退出才不收费。所以,它整体上会和一款5年期的理财产品相当。


另外,我们要注意产品包装上的一些坑,千万不要被表面信息所迷惑。


比如,虽然包装上写着随时转出,但实际上是要通过保单贷款方式实现;贷款过程还会加收利息支付,很不划算。


再比如,虽然介绍上写有终身保障价值,但实际上是个很鸡肋的功能,不如直接买定期寿险性价比高。


所以,综合来看,京东的小金保,更适合那些追求稳健收益、持有期在5年以上的投资。千万别被产品介绍页的信息所迷惑哦~


文章来源:简七读财

作者:Frank

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